Залоговые кредиты считаются самыми надежными с точки зрения финансовых экспертов. Во-первых, независимо от финансовой состоятельности заемщика, банк в любом случае вернет свои деньги.
Во-вторых, страх потерять квартиру, заставляет заёмщиков отдавать приоритет именно ипотеке. При недостаточности средств человек оплатит кредит, обеспеченный залогом, а остальные обязательства будут исполняться по остаточному принципу. Поэтому кредитные организации охотно дают кредит под залог недвижимости, понимая – какие обстоятельства бы не сложились у заемщика, кредитор не будет в убытке. Условия предоставления займов у каждого банка свои, поэтому мы рассмотрим условия предоставления кредита с обеспечением в наиболее популярных кредитных учреждениях.
Что происходит с недвижимостью на время кредита
Некоторые считают, что при залоге квартира становится собственностью банка. Это абсолютно неверно. После передачи недвижимости в качестве обеспечения обязательств, заемщик сохраняет право собственности, но без согласия кредитора не может распоряжаться ею. Это значит, что человек правомочен жить в квартире, приводить в нее, кого посчитает нужным, прописывать, кого захочет. Банк не имеет права ему мешать. Если квартира приобретена в браке – она является совместной собственностью и может быть поделена. Сотрудники Банка не имеют права переехать жить в квартиру заемщика, не могут указать, какой ремонт делать и т.д. В то же время заемщик не может продать квартиру, обменять или подарить без согласия кредитной организации. Регпалата попросту не пропустит такую сделку.
Иными словами, если заемщик не собирается продавать квартиру и вовремя вносит платежи по кредиту, он даже не почувствует, что квартира в залоге.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Несомненное достоинство кредитов под залог недвижимости — их выгодные условия. По сравнению с простыми кредитами они, как правило предоставляются под меньшие проценты, быстрее рассматриваются. Кроме того, в заем, обеспеченный залогом, дадут большую сумму. Например, «ВЭБ» обещает предоставить кредит под залог недвижимости под 9,9% годовых, а простой потребительский кредит – под 19% и с поручительством.
Недостаток кредитов, обеспеченных недвижимостью – при просрочках по кредитному договору заемщик лишится имущества. Не имеет никакого значения, идет ли речь о дачном участке или о единственной квартире. Если человек перестал платить или допускал просрочки – кредитор обратится в суд и суд выставит квартиру на торги. Новый собственник также через суд выселит заемщика с семьёй на улицу. Даже, если в квартире проживают малолетние дети, даже, если на улице зима – для суда и приставов это не будет играть никакой роли.
Поэтому при заключении кредитного договора, предусматривающего залог, стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности.
Какую недвижимость можно сдать в залог?
Недвижимость – это довольно широкое понятие. Юридически, недвижимостью считаются даже самолеты. Однако, когда мы говорим о недвижимом имущество, которое может быть обеспечением по залогу, обычно имеем в виду либо жилую недвижимость, либо земельные участки. У банков нет единого перечня объектов – предметов залога. Большинство организаций готовы принять в залог квартиру, частный дом или долю в квартире. Это связано с тем, что указанные объекты считаются самыми дорогими из тех, которыми обычно обладает заемщик. Конечно, стоимость предприятия будет больше квартиры, но сколько у нас собственников предприятий и сколько собственников квартир? Некоторые кредитные организации принимают в качестве обеспечения земельные участки. Однако, обычно речь идет о достаточно крупных и дорогих участках.
Требования к заемщику и недвижимости
Общими требованиями к заемщикам среди Банков можно назвать:
- Возраст, при этом каждая организация устанавливает свои возрастные границы.
- Размер трудового стажа.
- Гражданство РФ.
- Наличие регистрации в России.
- При решении вопроса о выдаче залогового кредита, банки как правило обходятся без документов, подтверждающих доход, поэтому конкретного списка документов нет. В зависимости от кредитной программы требования конкретизируются и уточняются.
- Требования к недвижимости определяются в зависимости от ее типа, но в любом случае должен выполняться ряд условий:
- Соразмерна сумме займа.
- Находится в России.
- Свободна от притязаний третьих лиц.
- Не является аварийной, подлежащей сносу
Сравнительная таблица условий крупных банков
Каждое кредитное учреждение устанавливает индивидуальные условия предоставления кредитов под залог недвижимости. Мы составили таблицу, куда свели основные положения самых стабильных и популярных банков.
Плохая кредитная история?
Даже при наличии залога Банки не очень охотно выдают кредит заемщику с испорченной кредитной историей. Их опасения вызвана тем, что финансовая организация стремится получить прибыть с процентов за пользование займом, значит, она заинтересована в клиентах, которые будут платить.
Между тем, сведения о просроченных платежах не являются непреодолимым препятствием для получения кредита. Банков достаточно много и среди них высокая конкуренция, хороших заемщиков год от года все меньше и меньше. Поэтому многие банки становятся более лояльными к клиентам. Группа Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС» отслеживает появление новых банковских продуктов и готова предложить выгодный вариант займа даже для заемщиков с испорченной кредитной историей.
Более подробно о нашей деятельности можно узнать по ссылке
https://capital-finances.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/.