Рано или поздно возникает вопрос, стоит ли погашать ипотеку досрочно. Решение, безусловно, остается за вами, однако, следует внимательно изучить все нюансы.
Основной довод в пользу досрочного погашения ипотеки заключается в том, что исчезнет необходимость
выплачивать проценты. Известно, что выплата по ипотеке – уже довольно серьезное бремя, а ведь существуют еще и проценты, которые за 20-30 лет набегают в довольно серьезную сумму, превышающую сам кредит в 2-3 раза. Соответственно, чем раньше кредит будет погашен, тем меньше мы заплатим процентов.
Все звучит довольно логично, однако, есть одно хитрое «но». Принцип «заплати пораньше и забудь» разбивается о фактор
инфляции. Что бы там не говорили по телевизору наши гениальные власти, инфляция в стране весьма значительна и может достигать 15% ежегодно. Вместе с ценами обычно увеличиваются и зарплаты, пусть несколько медленнее цен, но они растут. Можете припомнить, какую зарплату вы получали 5-6 лет назад. Сейчас она, наверняка, выше в два-три раза. Через пять-десять лет она увеличится еще больше, в то время как сумма кредита останется неизменной. И через десять лет вам эту сумму будет значительно легче выплачивать, чем сегодня.
Да, по прошествии десяти лет вы заплатите больше, чем заплатили бы сейчас. Но не забывайте, что деньги эти к тому времени существенно обесценятся…
Еще один довод против досрочного погашения – это
налоговые льготы. Быть может, вы не знали, но граждане, которые осуществляют выплату по ипотеке, освобождены от подоходного налога, а он сегодня составляет 13%.
Так в каких же случаях имеет смысл досрочное погашение кредита по ипотеке?
Если у вас периодически возникают свободные суммы денег, и вы ломаете голову над вопросом, куда бы их деть. Об инвестировании в акции и ПИФы вы ничего не знаете, бизнес открывать не планируете, хранение денег в банке – бессмыслица, так как проценты по депозиту меньше, чем проценты инфляции. Тогда смело погасите свою ипотеку, если боитесь, что в противном случае истратите деньги на что-то ненужное.
Также досрочное погашение – это выход для тех, кто психологически не может быть «в долгу». Не нужно себя пересиливать, выплачивайте кредит как можно скорее и наслаждайтесь свободой. Но предварительно все же посидите немного с калькулятором, чтобы узнать, не потеряете ли вы больше, чем приобретете.